Tarafsız karşılaştırma sitesi olma misyonumuzu sürdürerek yer verdiğimiz makaleler ve yorumlar ile sizin için en uygununu belirlemek amacındayız.

Enuygun Bilgi’ye üye olarak, makalelere yorum yapabilir, uzmanlarımıza ve Enuygun.com’a soru sorabilirsiniz. Tüm Enuygun Bilgi üyeleri ile deneyimlerinizi paylaşabilir, iletişime geçebilirsiniz.

Enuygun Bilgi’ye üye olmak için bir tık yeterli;
Katılımınız için şimdiden teşekkür ederiz; çünkü bilgi değerlidir!

Diyelim ki ev alacaksınız, Enuygun.com olarak komşunuzun dahi size verebileceği tavsiyeleri sunabilmek istiyoruz. Basit, anlaşılır ve kolay kullanımlı olmak ilk amaçlarımızdan. Bu sadeliği ve basitliği sağlarken, uzman şapkamız da başımızda olduğundan dikkatli davranmak durumundayız. Size aylık gelirinizi, giderinizi, devam eden kredi kartı ve kredi ödemelerinizi hatırlatmak durumundayız. Çeşitli hesap makineleri ile bu kıymetli soruları sorduktan sonra, “ev alırsanız kardasınız” demek ya da “şu kadar maaşınız var ise ev alabilirsiniz” demek tercih edebileceğimiz bir yol değil.

Peki bizim tercih edeceğimiz, uzun ve pek çok kontrol noktası barındıran listede neler var merak ediyor musunuz?

Yatırım amaçlı değil de içinde yaşamayı planlayarak aldığınız evinizle ilgili alım kararından önce düşünmeniz gerekenleri şöyle bir listelersek;

Uzun vadede konut güvenli bir yatırımdır. Bu nedenle içinde ne kadar süre yaşamayı planladığınız önemlidir.Bu noktada önünüzdeki beş yıl için planlarınızı masaya yatırın. kendiniz ve ailenizde olabilecek değişim ve süprizlere hazırlıklı olun. Örneğin, evlilik, aileye yeni üye bebek, lokasyon zorunlulukları (iş yeri, okul bölgesi gibi) ve son olarak şehir değiştirme ihtimallerini değerlendirin.

Bir sonraki adım, bu alım işlemini nasıl finanse edeceğiniz olmalı. Bankalara ön başvuru yapmak, süreci hızlandırmak açısından önemli olacaktır. Onaylanan kredi miktarını bilmek sizi son dakika süprizlerinden koruyacaktır.

Ev alırken en önemli konulardan biri de elbette tapu. Bankalar bu konuda özellikle titiz davranıyorlar.Krediniz onaylanmış dahi olsa, kat irtifakı veya kat mülkiyeti olmayan, hisseli ya da üzerinde ipotek bulunan konutları teminat olarak kabul edilmiyor. Almayı planladığınız evin, tapu dairesindeki araştırmasını mutlaka yapın.

Bu aşamayı da geçtiyseniz, alacağınız ve oturmayı planladığınız evin içinde eski sahibi ya da kiracı gibi bir yaşayan olup olmadığını ne kadar sürede boşaltacağını netleştirin. Böylece, evinizi satın aldıktan sonra, ne kadar sürede evinize geçiş yapabileceğinizi ve bu sürede harcamanız gerekecek rakamları da hesabedebilirsiniz.

Tüm bu aşamaları hatırlattığımıza göre, şimdi böyle bir alımda ihtiyaç duyacağınız miktarı göz önüne alarak, kredi hesaplama araçlarımıza sizi yönlendirebiliriz.

Şimdiden mutlu, huzurlu bir yuva dileriz!

Kredimi aldım, belli bir süre ödedim ve elime toplu para geçer geçmez ilk iş kredi borcumu kapadım. Sonra bir kredi daha aldım ve elime geçen ilk toplu para ile onu da kapadım.

Bu korkuyu siz de yaşıyor musunuz?
Halbuki, kredi aldığınızda, birikimleriniz köşede dururken, siz giderlerinizi sabite bağlayarak, yaşamınızı sürdürürsünüz. Ancak ben iki kredi maceramda da faiz ödeyip aslen zarar ederek ana parayı kapatmış oldum. Kredi kullanımı konusundaki alışkanlıklarda çevreme şöyle bir baktığımda bu eğilimin az olmadığını görüyorum. Demek ki hala, kar-zarar hesabına girmektense borçsuz olmayı tercih ediyoruz. Bu borçsuzluk gün sonunda zarar dese bile!

Öyleyse kendime notlar, bu durumdan muzdaripseniz size de:

Kredi kullanırken, uzun vadeli bir işe adım attığınızı bilin, elinize geçen toplu parayı tasarruf için değerlendirin. Zaten ödemeyi göze aldığınız bir meblağı kapatmak için değil.

İlk yıllarda yaptığınız borç sıfırlama, aldığınız ana paranın faizini ödeyip hafifleyeceği dönemleri beklememek anlamına geliyor. Yani zorlu dönemi atlattınız, borçlu psikolojisine girmeye gerek yok. Nitekim, ailemiz ya da yakınlarımız ile aramıza para konusunun girmemesi için mevcut bankalar. Kredi notunuza etkisi yok. Devamsızlıktan kalmıyorsunuz. Hatta mortgage kredisinde, erken ödeme cezası bile mevcut.

Plan, plan, plan… Sanırım yolu plandan geçen herkes bir gün paradan korkmadan, giderlerini yöneterek yaşamayı öğreniyor.

Ürkmeyin, büyük resmi görün

Bunu sıkça duyacak hatta anlamını çözüp gerçekten oldum diyeceğiniz günlere ulaşacaksınız.

Profesyonel hayatın parçası olmak, içinde olduğunuz sektörün ve fırsatlarının farkında olmaktır. İlk iş (ya da olmak istediğiniz yeri bulana kadarki bir kaç iş) için aldığınız maaş hiç bir zaman yeterince iyi gelmeyecektir. Burada gözetmeniz gereken, maaş kadar işin size kattıkları olmalı. Uzun vadede kariyer planınıza uygun bir iş ve bu deneyim maaştan daha önemli hale gelecektir.

Bir geliriniz olduğunda kaçamayacağınız şey ise, giderler. Basit bir planlama, bir kaç “yapılması farz” hata sizi ay boyu geçindiren, ihtiyaçlarınızı karşılayan ve boşa harcanan rakamları gösterir. İhtiyaçlarda değişen bir şey yok; yemek, barınma ve giyim hala en önemli üçlü. Otoriteler bu konuda diyorlar ki, gelirinizin en fazla %30′u ile ev ve evin türettiği giderler çözebilmeliymişiz. Kazancınızın %10′ununu ayırmak için uğraşın. Bu alışkanlığı para biriktirmeyi öğrenebilmek için edinin zira bu öğrenmekle mümkün bir iştir.

Elbette iş ile hayatımıza daha farklı bir giriş yapan, kredi kartlarını unutmamalı (ilk iş deneyimine eşlik eden bir krediniz var ise işinize ve kariyer planınıza sıkı sıkıya bağlı kalmanızı tavsiye edebiliriz)! Kredi kartları çeşitli limitlerde olabiliyor, maaşınız ile limitinizin oranını doğru ayarlamak önemli. Bu konu ile ilgili yeni düzenlemeler tüketiciyi korumaya yönelik şöyle ki, toplam kart limiti dışında aylık limit engeli ile karşı karşıya kalma ihtimalimiz var, ödemesini geciktiren, asgari tutarı ödeyen veya fazla nakit para çekenler riskli grubu oluşturduğu için bu kişilerin limitleri azaltılacak. Yani 1000 liralık kredi kartınızın aylık limiti yakın bir zamanda 500 tlye düşebilir. Bu gelişmeye mim koyun!

Öğrenci krediniz var ise, erken ödeme koşullarını değerlendirebilir, geç kaldıysanız ödeme planınızı şirketinizle paylaşma yoluna gidebilirsiniz. Yaygın olmasa da çalıştığınız şirket politikasının sınırlarını öğrenmiş olursunuz. Bu durumu konuşurken, patronunuzun değil, idari işlerin kapısını çalmanız  hayırlı olacaktır.

Emeklilik ilk işlerde hep en son akla gelen safhadır ve bu çok normaldir. Ancak sigortanızın doğru biçimlerde işletildiğine emin olun ve bu hakkınızı kullanmanızın engellenmesine izin vermeyin.

Enuygun.com adına benim önerim ise, eğlenmeyi, öğrenmeyi ve güzel yaşamanın her bütçenin hakkı olduğunu unutmayın.

Eğitiminize ara vermeksizin lisans üstü ve doktora programlarnıı seçerseniz ödemeniz eğitim sürenizce ertelenir.

Okuldan mezun olduktan sonra ertelememeniz gereken konulardan biri de budur! kredi ve yurtlar kurumuna olan bu borç unutulmaya çok müsait olup yıllar içinde çeşitli zamanlarda karşınıza çıkar ve peşinizden gelmeye devam eder, hem de aylık 1.40 faizle.

Ne yapmalı?

Ödeme başlangıç tarihinden önce öncelikle erken ödeme indiriminin hatırı sayılır derecede faydası olduğunu belirtelim. Bu indirimden yararlanmak isteyenler www.kyk.gov.tr adresinden öğrenim katkı kredisi borç sorgulama sayfasından indirimli borç tutarını öğrenip  TC Ziraat Bankası’nın herhangi bir şubesinde ödemelerini gerçekleştirebilirler.toplu para imkanınız var ise, borç taksitlerini ödemeye başlamadan bu imkanı değerlendirin zira, taksit ödemeye başladıktan sonra, toplu ödeme indirimi alma imkanınız yok.

Toplu ödeme yapabilecek durum yoksa ne yapmalı?

Öncelikle borç planınızı öğrenin, düzenli ödeme yaparak sorun yaşamamaya dikkat edin. Konuyla ilgili gelişmeleri takip ederek, yararlanabileceğiniz indirim, taksitlendirme gibi fırsatlardan haberdar olmaya çalışın.

Ah dedim, benim sıkıntım işte bu!
Gider kalemlerini lahsada sayabilen muhtemelen Çağlar ve Nihan Erol dışında kimseyi tanımıyorum.
Aylık ve günlük harcamalarını farkındalık içinde sürdüren, zorunlu (must have) ve olsa hoş olurdu (nice to have) listeleri default olarak kafalarında kurulu, üstelik güncellenen insanlar zannımca!

Bu durumda ben ne yaparım? Ben yazarım.
Genç arkadaşlar hiç denk gelmemiş olabilirler ancak duymuşlardır muhakkak, biz ülkecek bir zamanlar, vergi iadesi için fiş yazmak gibi bir mefhuma sahiptik. Öğretmenler öğrencilerine yazdırır, büyükler torunlarına ekstra harçlık verirdi bu iş için. Bir arkadaşım, fiş tomarına bezgin bakarken, ekonomik günlüğümüzü temize çekelim demişti; 1 gün bazen daha bile fazla zaman alırdı. Söylediği ise doğruydu, gün gün yaptığınız masraf kalemleri size nerelerden, hangi saatte, ne aldığınızı en çok neye para harcadığınızı gösterirdi. Bir yılınızın muhasebesi işte!
Şimdi kredi kartı ekstreleri de bunu yapıyor ancak dönüp de koca bir ülkenin evlatları olarak incelediğimiz yok, vergi iadesi hayatımızdan çıktı beri.
Evet ne diyordum, ben yazarım.
Bunu yapabilirim, günlük olarak kaç adımda para harcadığımı, aylık mutlaka cebimden çıkacak paranın ne olduğunu hesabedebilirim. Bu da beni tasarruflu ya da birikim sahibi yapmasa da, giderlerimin kölesi olmaktan çıkarabilir. En azından kazancımın neye gidip neye gitmeyeceğine karar vermiş olurum.
Para sahiden de tüm kıymetlerin üzerinde ve dolanımı kolaylaştırıyor; varlığı ve yokluğunun dereceleri önem taşıyor. Sürekli varlığa kitlenmek değil, konuya “ne kadar yok” ya da “neye yok” ile yaklaşmak gerekiyor.
Karar veren olmanın bir adım ötesinde önemsediğim ise, farkındalık meselesi. Kafanızda yanan her mum, bir yeni fikrin fitili olabilir. Hayırlı inovasyonlar!

Link:

Enuygun.com Baş Analisti Betül Sungurlu Bloomberg HT’de Devre Arası Programındaydı (1. Bölüm) from Enuygun.com on Vimeo.

Link:

Enuygun.com Baş Analisti Betül Sungurlu Bloomberg HT’de Devre Arası Programındaydı (2. Bölüm) from Enuygun.com on Vimeo.

27 Nisan 2010 itibariyle %0,85′ten başlayan oranlar sunan Denizbank’ın ve diğer bankaların konut kredisi seçeneklerini öğrenmek, hesaplama yapmak ve online başvurmak için Enuygun.com Konut Kredisi modülünü ziyaret edebilirsiniz.

- Mevcut açık kredi hesaplarınız ve geçen 5 yıl içindeki kredi hesaplarınızın yani kredi kartları, bireysel krediler vb durumu.
- Daha önce kullandığınız ya da açık konumdaki kredi hesaplarınızdaki ödeme performansınız (gecikmeler, aksamalar vb)
- Kefil olmuş olduğunuz hesaplar.
- Kefil olarak gösterdiğiniz kişinin kredi riski ve ödeme performansı
- Geliriniz, gideriniz
- Geçmiş dönem ödenmiş ve ödenmemiş borçlarınız
- Bankadaki mevduatlarınız ve süreleri

Bankalar, risk ölçümlerini yaparken eğer ilgili bankanın müşterisiyseniz banka kendi veritabanında sizin daha önce yapmış olduğunuz ödemelerin performansına bakar, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası negatif kayıtlar veritabanında sorgulama yapabilir, sizin beyanınıza dayalı başvuru skoru üretebilir.

Bunların dışında bankalar ortaklıkları ya da üyeliklerinin bulunduğu Kredi Kayıt Bürosu’nun (KKB) kendilerine sağladığı ortak bir veritabanından sizinle ilgili bireysel kredi hesap bilgilerini ve kredibilitenin ölçümüne esas oluşturacak aşağıdaki gibi detay bilgileri edinebilir:

- Ödemelerinde gecikme yok
- Gecikmeli ödemeleri söz konusu
- 1/2/3/4/5/6 aydır ödeme yapmıyor
- Hesap, İdari Takibe alınmıştır
- Hesap, Kanuni Takibe alınmıştır

Bireysel kredi, ihtiyaç kredisi, tüketici kredisi ya da konut kredisi talebinizde başvurunuz öncelikle yukarıdaki risklerin hesaplandığı ön onay aşamasından geçmelidir. Bir çok başvuru maalesef daha ön onay aşamasını geçemeden sonlanabiliyor. Bu nedenle kredi riskinizi düşürmek, kredibilitenizi arttırmak için ilk olarak, uzun zamandır ödenmeyen ve faiz birikmiş kredi kartı borçlarınızı azaltın, mümkünse temizleyin. Borçlardaki gecikmeler veya aksamalar sizi bankaların gözünde daha riskli hale getirecektir.

Konut kredisine talep artıyor

Son aylarda 5 yıl vadeli konut kredilerinde bile oranlar %1’in altına indi. Krize bağlı olarak konut fiyatlarındaki düşüşle birlikte konut kredisine talebin 2010’un ilk aylarında artmasını bekliyoruz. Konut stoğunda son dönemdeki artış, inşaat firmalarını konut fiyatlarını düşük tutmaya zorlayacak, ve bu da satışlara ve kredi kullanımına olumlu olarak yansıyacak.

Bir yılda 2 milyon kişi online kredi inceledi

Enuygun.com, bir yılda 2 milyon kişiye online kredi karşılaştırma hizmeti verdi. Enuygun.com kullanıcıları, faiz dışında maliyeti büyük oranda etkileyen  dosya masrafı, ekspertiz masrafı, komisyon gibi değişkenleri de dikkate alabiliyor, ve daha bilinçli olarak kredi başvurusunda bulunuyor. İhtiyaç kredilerinde sadece karşılaştırma yaparak %15’e kadar tasarruf etmek mümkün.

En uygun krediler için tıklayın »