Enuygun.com Baş Analisti Betül Sungurlu Bloomberg HT’de Devre Arası Programındaydı (1. Bölüm) from Enuygun.com on Vimeo.

Enuygun.com Baş Analisti Betül Sungurlu Bloomberg HT’de Devre Arası Programındaydı (2. Bölüm) from Enuygun.com on Vimeo.

27 Nisan 2010 itibariyle %0,85′ten başlayan oranlar sunan Denizbank’ın ve diğer bankaların konut kredisi seçeneklerini öğrenmek, hesaplama yapmak ve online başvurmak için Enuygun.com Konut Kredisi modülünü ziyaret edebilirsiniz.

- Mevcut açık kredi hesaplarınız ve geçen 5 yıl içindeki kredi hesaplarınızın yani kredi kartları, bireysel krediler vb durumu.
- Daha önce kullandığınız ya da açık konumdaki kredi hesaplarınızdaki ödeme performansınız (gecikmeler, aksamalar vb)
- Kefil olmuş olduğunuz hesaplar.
- Kefil olarak gösterdiğiniz kişinin kredi riski ve ödeme performansı
- Geliriniz, gideriniz
- Geçmiş dönem ödenmiş ve ödenmemiş borçlarınız
- Bankadaki mevduatlarınız ve süreleri

Bankalar, risk ölçümlerini yaparken eğer ilgili bankanın müşterisiyseniz banka kendi veritabanında sizin daha önce yapmış olduğunuz ödemelerin performansına bakar, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası negatif kayıtlar veritabanında sorgulama yapabilir, sizin beyanınıza dayalı başvuru skoru üretebilir.

Bunların dışında bankalar ortaklıkları ya da üyeliklerinin bulunduğu Kredi Kayıt Bürosu’nun (KKB) kendilerine sağladığı ortak bir veritabanından sizinle ilgili bireysel kredi hesap bilgilerini ve kredibilitenin ölçümüne esas oluşturacak aşağıdaki gibi detay bilgileri edinebilir:

- Ödemelerinde gecikme yok
- Gecikmeli ödemeleri söz konusu
- 1/2/3/4/5/6 aydır ödeme yapmıyor
- Hesap, İdari Takibe alınmıştır
- Hesap, Kanuni Takibe alınmıştır

Bireysel kredi, ihtiyaç kredisi, tüketici kredisi ya da konut kredisi talebinizde başvurunuz öncelikle yukarıdaki risklerin hesaplandığı ön onay aşamasından geçmelidir. Bir çok başvuru maalesef daha ön onay aşamasını geçemeden sonlanabiliyor. Bu nedenle kredi riskinizi düşürmek, kredibilitenizi arttırmak için ilk olarak, uzun zamandır ödenmeyen ve faiz birikmiş kredi kartı borçlarınızı azaltın, mümkünse temizleyin. Borçlardaki gecikmeler veya aksamalar sizi bankaların gözünde daha riskli hale getirecektir.

Konut kredisine talep artıyor

Son aylarda 5 yıl vadeli konut kredilerinde bile oranlar %1’in altına indi. Krize bağlı olarak konut fiyatlarındaki düşüşle birlikte konut kredisine talebin 2010’un ilk aylarında artmasını bekliyoruz. Konut stoğunda son dönemdeki artış, inşaat firmalarını konut fiyatlarını düşük tutmaya zorlayacak, ve bu da satışlara ve kredi kullanımına olumlu olarak yansıyacak.

Bir yılda 2 milyon kişi online kredi inceledi

Enuygun.com, bir yılda 2 milyon kişiye online kredi karşılaştırma hizmeti verdi. Enuygun.com kullanıcıları, faiz dışında maliyeti büyük oranda etkileyen  dosya masrafı, ekspertiz masrafı, komisyon gibi değişkenleri de dikkate alabiliyor, ve daha bilinçli olarak kredi başvurusunda bulunuyor. İhtiyaç kredilerinde sadece karşılaştırma yaparak %15’e kadar tasarruf etmek mümkün.

En uygun krediler için tıklayın »

Karşılaştırmanın en kolay yapıldığı alan ADSL, Fiber ve Uydunet seçeneklerini listelediğimiz internet bağlantıları modülü. Burada yöntem oldukça basit: Her tarifenin belli bir fiyatı var, ve değişken çoğunlukla ilk birkaç ay eksik ödeme şeklinde gerçekleşiyor. Biz de – kimi tarifelerin 2 yıl taahhüt istemesi nedeniyle – 24 aylık bir ortalama ödeme süresi baz alıyoruz, ve bu sürede kullanıcının cebinden çıkacak toplam parayı, 24 aya bölüyoruz. Böylece aylık ortalama bir ödeme tutarı buluyoruz.

Cep telefonu tarifeleri, internet bağlantılarına göre oldukça karışık. Tarifeler farklı yönlere farklı fiyatlar, minimum sabit tutarlar, mesaj seçenekleri, yani gerçekten çok çok özelleşen ayrıntılar sunabiliyorlar. İşte bu nedenle bizim karşılaştırma algoritmamız da son derece karışık. Bu alanda teknik bazı varsayımlar yapıyor, ve bu varsayımlara göre, kullanıcıdan aldığımız minimum bilgiyle bir sıralama yapıyoruz. Sonuçlar da sürekli olarak gözden geçiriliyor, ve aldığımız geribildirimlere göre halihazırda son derece başarıyla çalışan algoritmamızı daha da iyiye götürmemizde kullanılıyor.

En yoğun kullanılan modülümüz olan banka kredilerinde ise kredi kullanacak kişinin cebinden çıkacak toplam parayı (vade süresi boyunca, faiz, vergi ve çeşitli masraflar dahil para) esas alıyoruz. Karşılaştırma sonucu sıralamada tüm seçeneklerin vadeleri aynı olduğundan, toplam parayı almak net değerde oldukça doğru sonuçlar verir, ve kullanıcı açısından da toplam tutarı karşılaştırmak oldukça kolaydır.

Neden Yıllık Maliyet Oranı kullanmıyoruz?

Zaman zaman ziyaretçilerimiz, son dönemde daha da yoğun olarak kullanılan bir aydınlatıcı birim olan Yıllık Maliyet Oranı’nı karşılaştırmada neden esas almadığımızı soruyorlar. Yıllık Maliyet Oranı, Maliye’nin tanımıyla, “Kredi veren ve tüketici tarafından kabul edilmiş olan faiz, ücret, masraf ve kamusal yükümlülükler dahil tüm taahhütlerin bu günkü değerlerinin yıllık olarak toplamına eşit olan oranı” ifade eder. Bizim bu oranı kullanmama nedenimiz ise basit: Cepten çıkacak toplam para, kullanıcılar için çok daha anlaşılır bir karşılaştırma birimi, ve bu karşılaştırma ile Yıllık Maliyet Oranı’nın sıralaması – her zaman aynı olmasa da – birbirine son derece benzer. Yıllık Maliyet Oranı’nın kullanımı ve bilinirliği daha da arttığında, Enuygun.com olarak biz de bu değerle de karşılaştırma yapabilmeyi ek bir seçenek olarak sunacağız.

2009 Kurban Bayramı da Kasım ayının son günlerinde gerçekleşecek. Kasım ayının ortasından itibaren, Kurban Bayramı’na özel Bayram Kredileri, bankalar tarafından birer birer sunulmaya başlandı. Enuygun.com olarak anlaşmalı olduğumuz bankalar da, bize özel olarak siz ziyaretçilerimiz için çok güzel oranlar hazırladılar.

Bankaların 2009 Bayram Kredisi seçeneklerini, Bayram Kredileri sayfamız altında inceleyebilir, karşılaştırabilir, dilediğiniz bankalardan teklif talebinde bulunabilirsiniz:

Tüm ziyaretçilerimize şimdiden iyi bayramlar diliyoruz.

Bankalar, kullandırdıkları kredi için dosya ücreti, ekspertiz ücreti gibi isimler altında çeşitli masraflar alırlar. Ayrıca devlete ödenmesi gereken KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka Sigorta Muameleleri Vergisi) gibi ek masraflar da ortaya çıkacaktır. Bunun dışında, konut kredisinde bankalar büyük olasılıkla çeşitli sigorta zorunlulukları getirecektir.

Biz Enuygun.com’da kredi karşılaştırması yapan ziyaretçilerin yalnızca faiz oranına göre değil, ceplerinden çıkacak tutara en yakın toplam değere göre bir uygunluk sıralaması yapıyoruz. Seçilen dönem için ödenecek toplam paraya, bankaların aldıkları komisyon ve masrafları da ekleyerek, bilinçli bir seçim için en elverişli ortamı hazırlayabildiğimize inanıyoruz. Tabi ki sigorta gibi, daha özel olarak hazırlanması gereken ek masrafları katmamız mümkün olmuyor; ancak bu gibi ek zorunluluklar tüm kredi seçenekleri için geçerli olduğundan, karşılaştırmayı doğrudan etkileyen bir etken gibi düşünmemek de faydalı olur.

Temmuz 2009 itibariyle anlaşmalı bulunduğumuz 5 bankanın kredi seçeneklerinde işte bu anlayışla karşılaştırma yapma olanağı sağlıyoruz. Enuygun.com’un sunduğu bu hizmetle hem kredi arayışındaki herkesin bu yönde en doğru kararı vermesine yardımcı oluyor, hem de bankalar için hedef kitlelerine yönelik doğru bir tanıtım ortamı sunuyoruz.