Enuygun.com Baş Analisti Betül Sungurlu Bloomberg HT’de Devre Arası Programındaydı (1. Bölüm) from Enuygun.com on Vimeo.

Enuygun.com Baş Analisti Betül Sungurlu Bloomberg HT’de Devre Arası Programındaydı (2. Bölüm) from Enuygun.com on Vimeo.

27 Nisan 2010 itibariyle %0,85′ten başlayan oranlar sunan Denizbank’ın ve diğer bankaların konut kredisi seçeneklerini öğrenmek, hesaplama yapmak ve online başvurmak için Enuygun.com Konut Kredisi modülünü ziyaret edebilirsiniz.

Ben Betül Sungurlu. Bu ay itibariyle Enuygun.com ekibinde Baş Analist olarak göreve başlıyorum. Enuygun.com’un bir parçası olarak görevim, krediler ve sigorta seçenekleriyle ilgili gelişmeleri  izlemek, ve sizlerin en uygun seçeneklere ulaşmanızı kolaylaştırmak için analizler hazırlamak. Bu zorlu ve heyecanlı göreve başlarken, sizlere kısaca kendimi tanıtmak istedim.

ODTÜ‘deki mühendislik eğitimimin ardından TAI‘de 2 sene kadar Ar&Ge Mühendisi olarak çalıştım. Daha sonra yönümü değiştirirerek Garanti Bankası‘nın “Management Trainee” programına katıldım ve böylece finans sektörüne adım attım. Yaklaşık 6 sene Garanti Bankası ve Global Menkul Değerler’de Yatırım Danışmanı olarak çalıştım ve Boğaziçi Üniversitesi Executive MBA yüksek lisans programını tamamladım. Şubat ayından itibaren de Enuygun.com ekibindeki yerimi aldım.

Neler yapacağız?

Aylık raporlarımızla kredi ve sigorta sektöründe tüketiciyi ilgilendiren piyasa analizleri yapıp, geçtiğimiz ayda neler oldu, hangi bankaların  ihtiyaç ve konut kredileri ürünleri daha avantajlıydı, gelecek aya dair beklentilerimiz gibi konuları sizinle paylaşıyor olacağız. Bunu yaparken rapor formatımızda MDFO ( Masraf Dahil Faiz Oranı) gibi bankaların fiyatlamalarını daha gerçekçi olarak karşılaştırmamıza olanak sağlayan standart bir parametre üzerinden çalışarak kredi seçiminizde  faizin dışında ücret, komisyon, masraf, hizmet bedeli gibi çok çeşitli adlarla anılan ve kredinin maliyetine büyük ölçüde etki eden konuları basitleştirmeyi planlıyoruz.

Bununla birlikte sizlerden gelen sorular doğrultusunda kredi ve sigorta ürünlerine dair bilgilendirmelere, haftanın önemli bulduğumuz gelişmelerini konu alan yazılarımıza ve sektördeki gelişmeleri yakından takip etmenize olanak sağlayacak çeşitli analizlerimize yer veren haftalık yayınlarımız olacak.

Hedefimiz Enuygun.com olarak kredi ve sigorta kararlarınızda etkili olabilecek, zamandan ve paradan tasarruf etmenize yarayabilecek her türlü bilgiyi sizinle paylaşmak. Sorularınız ve önerileriniz ise bu süreçte bize yön gösterecek.

- Mevcut açık kredi hesaplarınız ve geçen 5 yıl içindeki kredi hesaplarınızın yani kredi kartları, bireysel krediler vb durumu.
- Daha önce kullandığınız ya da açık konumdaki kredi hesaplarınızdaki ödeme performansınız (gecikmeler, aksamalar vb)
- Kefil olmuş olduğunuz hesaplar.
- Kefil olarak gösterdiğiniz kişinin kredi riski ve ödeme performansı
- Geliriniz, gideriniz
- Geçmiş dönem ödenmiş ve ödenmemiş borçlarınız
- Bankadaki mevduatlarınız ve süreleri

Bankalar, risk ölçümlerini yaparken eğer ilgili bankanın müşterisiyseniz banka kendi veritabanında sizin daha önce yapmış olduğunuz ödemelerin performansına bakar, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası negatif kayıtlar veritabanında sorgulama yapabilir, sizin beyanınıza dayalı başvuru skoru üretebilir.

Bunların dışında bankalar ortaklıkları ya da üyeliklerinin bulunduğu Kredi Kayıt Bürosu’nun (KKB) kendilerine sağladığı ortak bir veritabanından sizinle ilgili bireysel kredi hesap bilgilerini ve kredibilitenin ölçümüne esas oluşturacak aşağıdaki gibi detay bilgileri edinebilir:

- Ödemelerinde gecikme yok
- Gecikmeli ödemeleri söz konusu
- 1/2/3/4/5/6 aydır ödeme yapmıyor
- Hesap, İdari Takibe alınmıştır
- Hesap, Kanuni Takibe alınmıştır

Bireysel kredi, ihtiyaç kredisi, tüketici kredisi ya da konut kredisi talebinizde başvurunuz öncelikle yukarıdaki risklerin hesaplandığı ön onay aşamasından geçmelidir. Bir çok başvuru maalesef daha ön onay aşamasını geçemeden sonlanabiliyor. Bu nedenle kredi riskinizi düşürmek, kredibilitenizi arttırmak için ilk olarak, uzun zamandır ödenmeyen ve faiz birikmiş kredi kartı borçlarınızı azaltın, mümkünse temizleyin. Borçlardaki gecikmeler veya aksamalar sizi bankaların gözünde daha riskli hale getirecektir.

Konut kredisine talep artıyor

Son aylarda 5 yıl vadeli konut kredilerinde bile oranlar %1’in altına indi. Krize bağlı olarak konut fiyatlarındaki düşüşle birlikte konut kredisine talebin 2010’un ilk aylarında artmasını bekliyoruz. Konut stoğunda son dönemdeki artış, inşaat firmalarını konut fiyatlarını düşük tutmaya zorlayacak, ve bu da satışlara ve kredi kullanımına olumlu olarak yansıyacak.

Bir yılda 2 milyon kişi online kredi inceledi

Enuygun.com, bir yılda 2 milyon kişiye online kredi karşılaştırma hizmeti verdi. Enuygun.com kullanıcıları, faiz dışında maliyeti büyük oranda etkileyen  dosya masrafı, ekspertiz masrafı, komisyon gibi değişkenleri de dikkate alabiliyor, ve daha bilinçli olarak kredi başvurusunda bulunuyor. İhtiyaç kredilerinde sadece karşılaştırma yaparak %15’e kadar tasarruf etmek mümkün.

En uygun krediler için tıklayın »

Web 2.0 çağı ile kullanıcıların daha üretken ve paylaşımcı olduğu dijital dünyanın bir uzantısı olan sosyal medya, 2006 ortalarında internet dünyasında anılmaya başlandı. Ülkemizde ise adı yeni yeni  yükselen ve konuyla ilgili uzmanların kendini göstermeye başladığı sosyal medya kavramının basit çevrimleri var ancak bu çevrimlerden ölçülebilir sonuçlar ve net kazançlar elde etmek o kadar basit değil.

Diğer yandan sosyal medyadan önemli kazançlar sağlanamasa da kullanıcılarla kurulacak ilişkiler yüksek önem taşıyor. CRM(Customer relationship management – Müşteri ilişkileri yönetimi) tarafında etkin bir değer olarak kullanımı mümkün olan sosyal medya aktivitelerinin sürekliliği, ulaşılabilirliği ve kullanıcılara yakınlığını asla göz ardı etmemek gerekiyor. Özellikle servis/hizmet kullanıcılarına dönük olmak üzere bu şekilde sağlanacak müşteri memnuniyeti, WOMM( Word of mouth marketing – Ağızdan ağıza pazarlama) değerinde çok değerli bir kazanca dönüşebiliyor ve buna SCRM(Social CRM) deniliyor.

Bir hizmet karşılaştırma servisi olarak Enuygun.com‘un sahip olduğu güçlü konumu koruması adına biz de hem kullanıcılarımızla yakın bir ilişki kurmak hem de daha kolay ulaşılabilir olmak adına sosyal medyada yer alıyoruz. Adsl ve Gsm tarifeleri, Krediler, Sigorta ve Kasko seçenekleri  konusunda hem paylaşımlar yapıyor hem de size en uygun hizmeti almanıza yardımcı oluyoruz. Eğer siz de ilgili sosyal medya araçlarını kullanıyor ve hızlı geri dönüşler almak istiyorsanız Enuygun.com’un sosyal medya hesaplarını takip edebilirsiniz.

FriendFeed – Twitter – Facebook -  Blog Rss

Karşılaştırmanın en kolay yapıldığı alan ADSL, Fiber ve Uydunet seçeneklerini listelediğimiz internet bağlantıları modülü. Burada yöntem oldukça basit: Her tarifenin belli bir fiyatı var, ve değişken çoğunlukla ilk birkaç ay eksik ödeme şeklinde gerçekleşiyor. Biz de – kimi tarifelerin 2 yıl taahhüt istemesi nedeniyle – 24 aylık bir ortalama ödeme süresi baz alıyoruz, ve bu sürede kullanıcının cebinden çıkacak toplam parayı, 24 aya bölüyoruz. Böylece aylık ortalama bir ödeme tutarı buluyoruz.

Cep telefonu tarifeleri, internet bağlantılarına göre oldukça karışık. Tarifeler farklı yönlere farklı fiyatlar, minimum sabit tutarlar, mesaj seçenekleri, yani gerçekten çok çok özelleşen ayrıntılar sunabiliyorlar. İşte bu nedenle bizim karşılaştırma algoritmamız da son derece karışık. Bu alanda teknik bazı varsayımlar yapıyor, ve bu varsayımlara göre, kullanıcıdan aldığımız minimum bilgiyle bir sıralama yapıyoruz. Sonuçlar da sürekli olarak gözden geçiriliyor, ve aldığımız geribildirimlere göre halihazırda son derece başarıyla çalışan algoritmamızı daha da iyiye götürmemizde kullanılıyor.

En yoğun kullanılan modülümüz olan banka kredilerinde ise kredi kullanacak kişinin cebinden çıkacak toplam parayı (vade süresi boyunca, faiz, vergi ve çeşitli masraflar dahil para) esas alıyoruz. Karşılaştırma sonucu sıralamada tüm seçeneklerin vadeleri aynı olduğundan, toplam parayı almak net değerde oldukça doğru sonuçlar verir, ve kullanıcı açısından da toplam tutarı karşılaştırmak oldukça kolaydır.

Neden Yıllık Maliyet Oranı kullanmıyoruz?

Zaman zaman ziyaretçilerimiz, son dönemde daha da yoğun olarak kullanılan bir aydınlatıcı birim olan Yıllık Maliyet Oranı’nı karşılaştırmada neden esas almadığımızı soruyorlar. Yıllık Maliyet Oranı, Maliye’nin tanımıyla, “Kredi veren ve tüketici tarafından kabul edilmiş olan faiz, ücret, masraf ve kamusal yükümlülükler dahil tüm taahhütlerin bu günkü değerlerinin yıllık olarak toplamına eşit olan oranı” ifade eder. Bizim bu oranı kullanmama nedenimiz ise basit: Cepten çıkacak toplam para, kullanıcılar için çok daha anlaşılır bir karşılaştırma birimi, ve bu karşılaştırma ile Yıllık Maliyet Oranı’nın sıralaması – her zaman aynı olmasa da – birbirine son derece benzer. Yıllık Maliyet Oranı’nın kullanımı ve bilinirliği daha da arttığında, Enuygun.com olarak biz de bu değerle de karşılaştırma yapabilmeyi ek bir seçenek olarak sunacağız.

2009 Kurban Bayramı da Kasım ayının son günlerinde gerçekleşecek. Kasım ayının ortasından itibaren, Kurban Bayramı’na özel Bayram Kredileri, bankalar tarafından birer birer sunulmaya başlandı. Enuygun.com olarak anlaşmalı olduğumuz bankalar da, bize özel olarak siz ziyaretçilerimiz için çok güzel oranlar hazırladılar.

Bankaların 2009 Bayram Kredisi seçeneklerini, Bayram Kredileri sayfamız altında inceleyebilir, karşılaştırabilir, dilediğiniz bankalardan teklif talebinde bulunabilirsiniz:

Tüm ziyaretçilerimize şimdiden iyi bayramlar diliyoruz.

Telefonsuz ADSL olarak da adlandırabileceğimiz Yalın ADSL uygulamasıyla ilgili ilk müjdeli haberleri 2009 yılı içerisinde almıştık. Bundan sonra gerek uygulamanın ne zaman başlayacağı gerekse kapsamı konusunda birçok söylenti dolaştı ortalıkta. Teknolojinin gelişmesiyle birlikte sabit hatların öneminin azaldığı bir gerçek. Buna sabit hatların Türk Telekom için çok önemli bir gelir kalemi olduğu gerçeğini de eklersek aslında Telefonsuz ADSL uygulamasının neden geciktiğiyle ilgili soru işaretlerini biraz azaltmış oluyoruz.

Bütün bunlar olurken bugün btdunyasi.net sitesinin duyurduğu üzere Bilgi Teknolojileri ve İletişim Kurumu 2010 yılının iş taslakları arasına Telefonsuz ADSL uygulamasınını da ekledi. Yani eğer herhangi bir değişiklik olmaz ise 2010 yılı içerisinde telefon hattına mecbur bırakılmadan ADSL kullanabiliyor olacağız.

İnternet, bu noktada devreye girerek bu oynamaların minimuma inmesini sağlayan bir sistem olarak son yıllarda ağırlığını hissettirmeye başladı. Online sigortacılıkta primler, verdiğiniz bilgiler doğrultusunda anında hesaplanır, ve oturduğunuz yerden bu bilgileri gördüğünüz için, yorulmadan birkaç farklı şirketten bilgi alabilirsiniz. Örneğin kasko yaptırmak istediğinizde, aracınızla ilgili bilgileri internet üzerinden girerek, birkaç sigorta şirketinin primlerini görebilir, dilediğinize ilgili acente vasıtasıyla sahip olabilirsiniz.

Tabi bu, ideal koşullarda gerçekleşiyor. Henüz Türkiye’de online sigortacılık, olması gereken yerin çok uzağında. Sigorta şirketleri internetin getirdiklerinin farkında, ama şu aşamada küçük acentelerin önemli ağırlığı, internete yeterince yönelmelerini geciktiriyor. Ancak otuz milyona yaklaşan internet kullanıcı sayısı, genç nüfusu ve değişen online satınalma alışkanlıklarıyla, çok kısa bir süre sonra tüm sigorta şirketleri, ağırlıklı olarak internet üzerinde yer almak durumunda kalacaklar. Bunun sonucunda da hem kendileri, hem de genel olarak sigortacılık sektörü kazanacak. Çok daha fazla sayıda insan, sigorta ve kasko seçeneklerinin farkına vararak sigorta yaptırmaya yönelecek. Bu da sektörün çok daha hızlı şekilde büyümesi demek.

Bu durum, tüm dünya için geçerli. ACNielsen’in (artık Nielsen) 2007 yılında yayınladığı sigortacılık raporunda, kullanıcıların kasko gibi sigorta işlemleri için giderek daha yoğun olarak interneti tercih ettiği belirtiliyor. Nitekim ACNielsen Finansal Servisler Direktörü Glenn Wealands, araştırma yaptıkları dönemde tüketicilerin %16’sının önlerindeki 12 ayda ilk kez online sigorta satın alımı gerçekleştireceğini söylediğini açıkladı.

Biz Enuygun.com olarak kasko ve zorunlu trafik sigortasında müşterilerin gerçekten en uygun primlere ulaşabilmelerini, aradaki komisyonlarla ilgili yanılmamalarını şimdiden sağlamayı hedefliyoruz. Şu an bu konuda yalnızca Eureko Sigorta ile Garanti Bankası acenteliğinde çalışıyor, ve kendilerinin primlerini yaklaşık olarak sunuyoruz. Önümüzdeki dönemde, görüşmekte olduğumuz sigorta şirketleri ve acenteler aracılığıyla, özellikle kasko ve zorunlu trafik sigortası alanlarında internetin kolaylığını tüm Enuygun.com ziyaretçilerine yaşatmayı, sigorta sektörünün büyümesine kendimizce önemli bir katkıda bulunmayı hedefliyoruz!