Kredi hesaplaması yaptınız, size en uygun kredi seçeneğini tespit ettiniz, ve Enuygun.com üzerinden ilgili bankaya bu isteğinizi ilettiniz. Banka, kredi isteğinde bulunan kişilerin bu isteğini onaylamak için, belirli bir risk değerlendirmesi yapmak zorundadır. Bu değerlendirme sonucu her banka için farklılık göstermekle birlikte, kriterler genellikle aynıdır. Banka, kredi vermeden önce sizinle ilgili şu noktaları inceler:
- Mevcut açık kredi hesaplarınız ve geçen 5 yıl içindeki kredi hesaplarınızın yani kredi kartları, bireysel krediler vb durumu.
- Daha önce kullandığınız ya da açık konumdaki kredi hesaplarınızdaki ödeme performansınız (gecikmeler, aksamalar vb)
- Kefil olmuş olduğunuz hesaplar.
- Kefil olarak gösterdiğiniz kişinin kredi riski ve ödeme performansı
- Geliriniz, gideriniz
- Geçmiş dönem ödenmiş ve ödenmemiş borçlarınız
- Bankadaki mevduatlarınız ve süreleri
Bankalar, risk ölçümlerini yaparken eğer ilgili bankanın müşterisiyseniz banka kendi veritabanında sizin daha önce yapmış olduğunuz ödemelerin performansına bakar, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası negatif kayıtlar veritabanında sorgulama yapabilir, sizin beyanınıza dayalı başvuru skoru üretebilir.
Bunların dışında bankalar ortaklıkları ya da üyeliklerinin bulunduğu Kredi Kayıt Bürosu’nun (KKB) kendilerine sağladığı ortak bir veritabanından sizinle ilgili bireysel kredi hesap bilgilerini ve kredibilitenin ölçümüne esas oluşturacak aşağıdaki gibi detay bilgileri edinebilir:
- Ödemelerinde gecikme yok
- Gecikmeli ödemeleri söz konusu
- 1/2/3/4/5/6 aydır ödeme yapmıyor
- Hesap, İdari Takibe alınmıştır
- Hesap, Kanuni Takibe alınmıştır
Bireysel kredi, ihtiyaç kredisi, tüketici kredisi ya da konut kredisi talebinizde başvurunuz öncelikle yukarıdaki risklerin hesaplandığı ön onay aşamasından geçmelidir. Bir çok başvuru maalesef daha ön onay aşamasını geçemeden sonlanabiliyor. Bu nedenle kredi riskinizi düşürmek, kredibilitenizi arttırmak için ilk olarak, uzun zamandır ödenmeyen ve faiz birikmiş kredi kartı borçlarınızı azaltın, mümkünse temizleyin. Borçlardaki gecikmeler veya aksamalar sizi bankaların gözünde daha riskli hale getirecektir.
